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互聯網保險迎“前癥保障” 慧擇上架百惠保重疾險挑戰多次賠付高價比--資訊速遞--

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發布時間:2020-06-06 | 來源:互聯網 | 作者:未知 | 點擊數:1983 次

  近期,被譽為“保險電商第一股”慧擇正式推出新一代重疾險產品“百惠保重大疾病保險”(以下簡稱“百惠!)。在多次賠付重疾險保障范圍中,百惠保增加“前癥保障”,12種前癥疾病,給付15%保額。值得注意的是,百惠保在額外賠付上更加貼心,60歲前確診重疾,都能額外賠付60%基本保額。

  年輕人的第一張長期險保單:重疾險

  2020年,新冠肺炎疫情下,醫療、健康、保險等引起很多人注意。前不久,美國蓋洛普公司一份民調顯示,如果出現新冠病毒感染癥狀,14%的美國成年人會因為承擔不起醫療費用而放棄治療。一方面,我們慶幸自己生活在中國,而另一方面,一旦患有重大疾病,如何承擔醫療費,也成了很多消費者不得不考慮的問題。

  醫保的報銷是有額度上限的,而且這個上限不足以支撐重大疾病患者長期用藥。一旦罹患重疾,正常工作勢必會受到影響,收入中斷或減少。治療費、康復費、誤工費,累計花費或拖垮一個家庭。重疾險是確診給付的保險,被保險人一旦過了等待期,且所患疾病為重疾險保障范圍,保險公司賠付的保額,可以用于治療,也可以用于家庭支出。

  《2019全球腫瘤趨勢報告》顯示,2018年,全球腫瘤藥物支出近1500億美元,同比增長12.9%,連續5年兩位數增長。過去五年,中國腫瘤治療的支出翻了一番。預計未來五年內,整體腫瘤疾病支出將達到2200~2500億美元。到2023年,美國、新興市場、世界其他地區的醫療支出仍將以兩位數復合增長。

  現如今,國內很多居民都有社保,部分企業也會為自己的員工配置補充醫療險,所以,重疾險成了很多都市白領的購買的一份長期商業保險。

  “前癥”責任納入重疾險保障范圍

  所謂“重疾前癥”,就是重大疾病前高風險病癥(高重疾風險病癥)。保險精算師表示,前癥通常具有以下特點:1、能明確界定責任;2、病情可控制,有可逆轉點;3、病情可防范,后期有良好的預防和治療措施,可防止重大疾病的發生;4、病情較容易治愈,治愈方式如手術等。從疾病的嚴重程度和賠償的寬松程度上來說,前癥對消費者有利,但前癥并非輕癥/中癥/重疾的必經階段。

  百惠保將肝細胞不典型增生性結節(手術)、宮頸上皮內瘤變(CINⅢ)(手術)等12種“前癥”納入重疾保障范圍,一旦確診給付15%保額。保險精算師表示,目前的重疾險產品中,惡性腫瘤屬于重疾責任、原位癌多屬于輕癥責任,但是不典型增生作為比原位癌更早期的癌前病變,是比較少有響應的保障責任的,因此,增加前癥責任,擴展了重大疾病保險的保障范圍、也彌補了癌前病變保障責任缺失的遺憾,具備一定的優勢。

  以“肝細胞不典型增生性結節(手術)”為例,肝細胞癌是肝癌中最常見的一種分型,占原發性肝癌的90%以上。早期肝細胞癌多從肝細胞不典型增生結節經由一個連續的過程逐漸由良性轉變為惡性,因此肝細胞不典型增生結節通常被認為是肝細胞癌的癌前病變。也就是說,如果患者在病情還未進展至肝癌時已經早期發現了肝細胞不典型增生性結節的存在并且手術切除的話,較大可能會避免病情發展至惡性腫瘤。

  60歲前首次確診重疾 給付160%基本保額

  百惠保在60歲前首次患重疾可獲賠160%保額,后續如再患病,第2-5次正常賠100%保額。這個保障的特點包括:1、保障時間長。60歲前還是家庭主力,肩上擔子重,得重疾對家庭的打擊很大,要重點保障。2、額外賠付比例高。30歲買50萬保額,60歲前確診重疾,直接賠80萬。如果單獨買一份保額30萬,保到60歲的重疾,每年要1000左右。幾十年下來,可以省下好幾萬。

  值得注意的是,盡管不同性別,疾病占比不同,但高發的都集中在癌癥和心腦血管疾病。百惠保將惡性腫瘤(癌癥)單獨分組,多次賠付實用性高。

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